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冠状病毒规划:减少支出和节省资金的技巧。

信息是截至2020年4月23日的最新信息。

NYLAG财务顾问总监Mario Gutierrez撰文。 

随着国家继续应对冠状病毒(COVID19)大流行的影响,它再次显示了依靠薪水支付薪水,赚取低工资或处于贫困中的人们的危险性。

显然,情况可能不会很快恢复到“正常”状态。由于消费者支出减少和社会疏远导致经济开始崩溃,更多的人将受到影响。

但是有选择。 现在是时候采取行动,以确保您处于可能的最佳财务状况。 NYLAG唯一的非法律计划,财务咨询,在针对危机的财务计划方面拥有深厚的专业知识。实际上,我们始于2009年,当时发生了金融危机,帮助数千人恢复了经济稳定。

危机财务计划-现在要做什么。

  1. 优先考虑账单 –无论您的工作是否受到影响,请查看所有账单并确定哪些账单至关重要,而哪些账单您可能不需要立即支付。请与服务提供商联系,因为有些服务提供商可能会提供帮助或选择暂时不付款。例如,纽约州的主要电力和天然气公用事业公司已同意不削减病毒大流行期间无法付款的客户的电力或热量。 https://www.governor.ny.gov/news/after-weeks-demanding-approval-governor-cuomo-announces-fda-gives-new-york-state-authority
  2. 减少支出 –如果情况恶化,您应该开始减少不必要的和可自由支配的支出。这些费用可以包括娱乐,某些食品和奢侈品。如果您在接下来的几周或几个月内失去收入,则应将这些储蓄作为应急资金存入储蓄帐户。
  3. 接触信用卡 –由于发生COVID-19大流行,许多金融机构已制定了付款延期计划或同意免除部分费用。此外,这些机构还可以提供困难项目或其他债务管理选项。请与您的债权人联系以获取详细信息。查阅此实时页面,了解援助银行提供的信息: https://www.forbes.com/sites/advisor/2020/03/12/list-of-banks-offering-relief-to-customers-affected-by-coronavirus/#5ec2fc083ee3。对于那些没有信用卡的人,您可能需要考虑开放一张以获得更多的灵活性。请咨询财务顾问,以确保这对您的财务状况有意义。
  4. 更改您偿还学生贷款的方式 –《抚养法》(下文中有更多信息)的条款自动将某些联邦学生贷款的所有应付款暂停至2020年9月30日。在暂停付款期间不会产生利息,并且不会对您的信用产生负面影响。有关更多信息,您可以签出 https://www.studentloanborrowerassistance.org/what-the-cares-act-means-for-repayment-of-federal-student-loans/. 《 CARES法》未涵盖的私立学生贷款借款人和联邦学生贷款借款人仍然有所减轻。 纽约金融服务部于4/7/20宣布与纽约最大的私人学生贷款服务机构达成协议,以为CARES法案未涵盖的借款人提供救济。细节仍在制定中,更多信息可以在这里找到: https://www.dfs.ny.gov/press_releases/pr202004072. 对于CARES法案未涵盖的联邦学生贷款 或纽约州协议,您可以通过两种方式暂时中止付款:延期和宽容。有了延期,您也许可以避免应计利息,而有了宽容,您就可以避免应计利息,这意味着您的债务将会增加。宽容期间的最佳做法是偿还利息部分,以免债务增加。
  5. 删除自动借记付款 –如果您认为现金短缺,则应考虑删除账单和其他公用事业的自动借记付款。这样,您可以为自己确定开支的优先顺序提供更大的灵活性。

请随时注意与冠状病毒有关的价格欺诈和欺诈。 企业通过出售“对消费者的健康,安全或福利至关重要”的商品或服务来利用消费者的不公平优势是违法的。如果您发现有价格欺诈行为,则应通过以下途径投诉 https://www1.nyc.gov/site/dca/consumers/file-complaint.page#onlinecomplaint。应避免提供能够“治愈”病毒的产品的服务。您可以在以下位置找到更多信息 https://www.consumer.ftc.gov/features/coronavirus-scams-what-ftc-doing.

护理法

3月27日,《 CARES法案》生效。它提供帮助的三种主要方式是通过经济影响付款,提高失业救济金和小型企业援助。

经济影响付款是向许多公民和居民的直接付款,这些公民和居民的收入低于其申请身份和合格子女的收入。 以下是不需要执行其他任何操作即可获得付款的人的列表:

  • 使用直接存款信息提交2018年或2019年纳税申报表的人
  • 没有16岁以下未成年子女的社会保障退休,残疾和补充保障收入或遗属抚恤金的接收者
  • 退伍军人福利的获得者

IRS.gov网站上有一个“非申报者:输入付款信息”工具,许多NYLAG客户可能需要使用该工具才能获得付款。对于不需要纳税且不享受上述福利的个人,IRS需要有关您的更多信息才能进行付款。可以在这里完成: https://www.irs.gov/coronavirus/non-filers-enter-payment-info-here。您还可以在以下位置获得更多常规信息 https://www.irs.gov/coronavirus/get-my-payment-frequently-asked-questions.

重要的是要澄清 经济影响付款是免税的,仅可用于抚养子女的债务,而不能用于其他联邦债务,例如学生贷款或过去的税收债务。 同样,这些付款将不算作经过经济审查的联邦福利计划(例如Medicaid,SSI,SNAP或住房援助)的福利资源。

请注意,与赠款或经济影响付款(通常称为“刺激性付款”)有关的诈骗正在以电话,短信和电子邮件的方式增加。了解如何保护您的个人信息并避免与税收有关的欺诈和身份盗用: https://www.consumer.ftc.gov/blog/2020/04/coronavirus-stimulus-payment-scams-what-you-need-know.

该法还通过两种方式加强了失业救济金。 增强的失业救济金提供39周的救济金(以前为26周),以及每周额外的$600,直到2020年7月31日。如果您是自由职业者或个体经营者,则可以根据大流行性失业援助条款获得临时失业津贴。可以在以下位置找到更多信息 https://labor.ny.gov/ui/cares-act.shtm.

CARES法确实为小型企业提供了帮助。但是,对于我们许多独资经营者和独立承包商的客户而言,主要资源已不再可用。经济伤害灾难贷款(及预付款)已被提取出来。 国会正在努力进行第二轮援助 并且我们将确保我们的客户了解这些发展。

额外资源

  1. SNAP和食品储藏室 –对于那些面临财务压力的人,补充营养援助计划(SNAP)可能会非常有帮助。它为食品提供现金利益,以帮助补充这些费用。更多信息可以在这里找到 - https://www1.nyc.gov/site/hra/help/snap-benefits-food-program.page。此外,所有SNAP福利的重新认证都将无限期推迟。您还可以考虑检查我们当地的食品储藏室,可以在这里找到: https://www.foodbanknyc.org/get-help/.
  2. HFLS –希伯来免费贷款协会向因爆发而面临财务挑战的合格个人提供冠状病毒财务影响贷款。申请人需要有共同签名人,并且有收入限制。这笔贷款没有成本或利息,有关更多信息,请访问: https://hfls.org/loan-programs/#corona.
  3. 自理 –瞬息万变的局势带来了很多不确定性和压力。作为财务顾问,我们知道财务压力不仅会影响个人和家庭的长期财务状况,还会影响他们的身心健康。 NYC Well可以使个人获得免费的保密精神健康支持。他们可以通过电话,短信或聊天与辅导员交谈;如果需要,请转介给精神保健服务提供者。有关NYC Well的更多信息: https://nycwell.cityofnewyork.us/en/.
  4. 住房 –房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)正在暂停所有止赎房屋的出售和对借款人的驱逐,扩大其宽容计划以及对与灾难相关的其他贷款进行修改。他们还暂停了向信贷机构报告欠款的情况。此处的更多信息: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html。 NYLAG已经发布了有关房客的权利和保护的信息,可以在这里找到: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html.
  5. 无证居民 –不幸的是,大部分救济将无法提供给无证件居民。纽约州青年领袖理事会(NYSYLC)为无证居民和为该人群量身定制的资源启动了一项应急基金,可以在以下位置找到: https://www.nysylc.org/undocufunds.

这些是可怕的时期,但您确实可以控制。上面的步骤和资源可以帮助使困难的情况好一点。

NYLAG的财务咨询团队随时为您服务。要了解更多信息并取得联系,请单击 这里, 访问我们的 冠状病毒资源 页,和/或致电我们的免费NY COVID-19法律资源热线: (929) 356- 9582 或点击 这里.

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