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An image of a woman holding several credit cards in her hand. She looks stressed out. The words,

Que dois-je faire si je ne peux pas payer mes cartes de crédit?

Pour de nombreuses personnes, un changement de circonstances - perte d'emploi, maladie, changement dans la structure de la famille, ou même une crise sanitaire mondiale - peut provoquer un stress financier qui rend difficile la réalisation des fins de mois.

Lorsque cela se produit, il est important d'évaluer vos dépenses et de prioriser le paiement uniquement de vos factures essentielles. Les dettes de carte de crédit sont des dépenses «de faible priorité» qui doivent être payées en dernier. D'autres éléments essentiels, comme les frais de logement, la nourriture, les soins de santé, le transport et les services publics, sont des dépenses «hautement prioritaires», qui doivent être payées en premier.

Si vous rencontrez des difficultés financières, vous avez le droit d'arrêter les paiements automatiques à votre prêteur de carte de crédit. Cela vous donnera plus de contrôle sur vos finances et vous aidera à choisir quelles factures seront payées et quand. Contactez votre banque pour arrêter le paiement automatique des factures.

Voici ce que vous devez savoir si vous ne pouvez pas payer vos cartes de crédit:

1. Parler à votre compagnie de carte de crédit

De nombreuses banques et prêteurs ont mis en place des programmes pour aider pendant cette crise de santé publique. Si vous pensez que vous aurez du mal à payer certaines factures, contactez votre compagnie de carte de crédit. Ils peuvent être disposés à renoncer aux frais de retard, à réduire les intérêts ou à prendre d'autres mesures pour rendre votre facture plus gérable.

Cependant, les banques ne sont pas tenues d'offrir de l'aide avec vos factures de carte de crédit.

Si vous ne pouvez toujours pas payer, votre carte de crédit ira probablement dans les collections.

2. Le processus de recouvrement

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit entameront un processus de recouvrement si elles ne reçoivent pas le paiement des dettes qui leur sont dues. Le processus de recouvrement est une tentative pour vous faire effectuer un paiement volontaire. Les tactiques de recouvrement comprennent l'envoi de lettres, l'appel et l'envoi d'e-mails ou de SMS.

Vous pouvez être contacté par le créancier lui-même, ou le créancier peut demander à une autre société (appelée agence de recouvrement de créances) de vous contacter en son nom.

Il est important de se rappeler que vous avez le droit de LIMITE ou ARRÊTEZ les efforts de collecte. Vous ne devriez jamais vous sentir obligé par un agent de recouvrement de faire un paiement que vous ne pouvez pas vous permettre. Il est également interdit aux agents de recouvrement de faire certaines choses pour essayer de vous faire payer. Par exemple, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous harceler en vous appelant au milieu de la nuit, en vous mentant ou en vous menaçant.

Pendant le processus de recouvrement, un créancier n'a pas le droit de vous prendre quoi que ce soit de force. Ils ne peuvent pas saisir votre salaire, geler votre compte bancaire ou vous prendre tout autre argent. Cependant, si les efforts de recouvrement échouent, la société émettrice de la carte de crédit peut choisir de porter plainte contre vous pour recouvrer la dette.

3. Recours en justice

Un procès est le seul moyen pour un créancier de vous forcer à payer de l'argent. Le but du créancier en intentant une action en justice sera d'obtenir un jugement (une décision d'un juge) qui dit que vous devez au créancier une certaine somme d'argent. Ce n'est qu'une fois qu'un créancier a rendu un jugement contre vous que le créancier peut vous prendre de l'argent par la force.

Alors qu'un procès semble effrayant, vous disposez en fait de nombreuses protections lors d'un procès. Dans une affaire judiciaire, la société émettrice de la carte de crédit doit prouver que vous êtes redevable de la dette. Cela peut souvent être difficile pour les créanciers, surtout si une dette a été vendue. Le créancier peut ne pas avoir suffisamment de documents démontrant que vous devez de l'argent pour gagner l'affaire.

Vous pouvez également négocier avec un créancier pour parvenir à un accord de remboursement. C'est ce qu'on appelle un règlement.

Un créancier peut mettre plusieurs mois, voire plusieurs années, à vous traduire en justice. Cela peut également vous donner le temps de vous remettre sur pied financièrement.

Des questions?

Contactez le New York Legal Assistance Group Unité de protection des consommateurs à 212-613-5000 (Les lundis, mardis et jeudis de 9h00 à 15h00.)

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