Pour les personnes aux moyens modestes ou vivant dans la pauvreté, la planification financière cède le pas aux besoins urgents immédiats comme la nourriture et le logement. Les personnes et les familles qui vivent de chèque de paie en chèque de paie peuvent être plongées dans une crise financière en raison de revers financiers relativement mineurs tels que des dépenses imprévues ou une réduction des revenus. Les conseillers financiers aident les clients à traverser la crise financière et les accompagnent vers la stabilité financière à long terme.