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Planification du coronavirus: conseils pour réduire les dépenses et économiser de l'argent.

Les informations sont à jour au 23 avril 2020.

Par Mario Gutierrez, directeur du conseil financier de NYLAG. 

Alors que la nation continue de faire face aux retombées de la pandémie de coronavirus (COVID19), elle a montré une fois de plus la nature précaire de ceux qui vivent de chèque de paie à chèque de paie, gagnent de bas salaires ou connaissent la pauvreté.

Il est clair que les choses ne reviendront probablement pas à la «normale» de sitôt. Alors que l'économie commence à bégayer en raison des restrictions des dépenses de consommation et de la distanciation sociale, beaucoup d'autres seront touchés.

Mais il y a des options. Il est maintenant temps de prendre des mesures pour vous assurer que vous êtes dans la meilleure situation financière possible. Le seul programme non juridique de NYLAG, le conseil financier, possède une expertise approfondie en matière de planification financière en cas de crise. En fait, nous avons commencé en 2009 lorsque la crise financière d'alors s'est produite, aidant des milliers de personnes à retrouver leur stabilité économique.

PLANIFICATION FINANCIÈRE DE LA CRISE - QUE FAIRE MAINTENANT.

  1. Hiérarchiser les factures - Que votre travail ait été affecté ou non, examinez toutes vos factures et identifiez celles qui sont critiques et celles que vous n'aurez peut-être pas besoin de payer immédiatement. Renseignez-vous auprès des fournisseurs de services car certains peuvent offrir une assistance ou une option pour ignorer temporairement les paiements. Par exemple, les principaux services publics d'électricité et de gaz de l'État de New York ont accepté de ne pas couper l'électricité ou le chauffage des clients incapables de payer leurs factures pendant la pandémie de virus. https://www.governor.ny.gov/news/after-weeks-demanding-approval-governor-cuomo-announces-fda-gives-new-york-state-authority
  2. Réduisez vos dépenses - Vous devriez commencer à réduire les dépenses non essentielles et discrétionnaires au cas où les choses empireraient. Ces dépenses peuvent inclure des divertissements, certains aliments et des articles de luxe. Ces économies devraient être placées dans un compte d'épargne comme fonds d'urgence en cas de perte de revenu au cours des prochaines semaines ou mois.
  3. Tendez la main aux cartes de crédit - À la suite de la pandémie de COVID-19, de nombreuses institutions financières ont mis en place des programmes de report de paiement ou ont accepté de renoncer à certains de leurs frais. De plus, ces institutions peuvent également offrir des programmes de difficultés ou d'autres options de gestion de la dette. Contactez votre créancier pour plus de détails. Consultez cette page en direct sur l'assistance fournie par les banques: https://www.forbes.com/sites/advisor/2020/03/12/list-of-banks-offering-relief-to-customers-affected-by-coronavirus/#5ec2fc083ee3. Pour ceux qui n'ont pas de carte de crédit, vous pouvez envisager d'en ouvrir une pour plus de flexibilité. Veuillez consulter un conseiller financier pour vous assurer que cela convient à votre situation financière.
  4. Changer la façon dont vous payez vos prêts étudiants - La Loi sur les soins (plus d'informations ci-dessous) contient une disposition qui suspend automatiquement tous les paiements dus sur certains prêts étudiants fédéraux jusqu'au 30 septembre 2020. Aucun intérêt ne s'accumulera pendant la suspension du paiement et il n'y aura aucun effet négatif sur votre crédit. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter https://www.studentloanborrowerassistance.org/what-the-cares-act-means-for-repayment-of-federal-student-loans/. Les emprunteurs privés de prêts aux étudiants et les emprunteurs fédéraux de prêts aux étudiants qui ne sont pas couverts par la loi CARES bénéficient toujours d'un certain allégement. Le 4/7/20, le Département des services financiers de New York a annoncé un accord avec les plus grands services privés de prêts aux étudiants de New York pour soulager les emprunteurs non couverts par la loi CARES. Les détails sont encore en cours d'élaboration et plus d'informations peuvent être trouvées ici: https://www.dfs.ny.gov/press_releases/pr202004072. Pour les prêts étudiants fédéraux qui ne sont pas couverts par la Loi CARES ou l'accord de l'État de New York, il existe deux façons de suspendre temporairement vos paiements: l'ajournement et l'abstention. Avec l'ajournement, vous pourrez peut-être éviter l'accumulation d'intérêts, tandis qu'avec l'abstention, vous ne le ferez pas, ce qui signifie que votre dette augmentera. Une meilleure pratique pendant l'abstention est de rembourser la portion d'intérêt afin que la dette n'augmente pas.
  5. Supprimer les paiements par prélèvement automatique - Si vous pensez que vous allez connaître une crise de trésorerie, vous devriez envisager de supprimer les paiements par prélèvement automatique pour vos factures et autres services publics. De cette façon, vous pouvez vous offrir plus de flexibilité pour prioriser les dépenses.

Soyez à l'affût des hausses de prix et des escroqueries liées au Coronavirus. Il est illégal pour les entreprises de tirer un avantage indu des consommateurs en vendant des biens ou des services «vitaux pour la santé, la sécurité ou le bien-être des consommateurs». Si vous constatez des hausses de prix, vous devez déposer une plainte auprès de https://www1.nyc.gov/site/dca/consumers/file-complaint.page#onlinecomplaint. Les services qui offrent des produits qui peuvent «guérir» le virus doivent être évités. Vous pouvez trouver plus d'informations sur https://www.consumer.ftc.gov/features/coronavirus-scams-what-ftc-doing.

LOI SUR LES SOINS

Le 27 mars, la loi CARES est entrée en vigueur. Les trois principales façons dont il aide sont les paiements d’impact économique, les améliorations des prestations de chômage et l’aide aux petites entreprises.

Les paiements pour retombées économiques sont des versements directs à de nombreux citoyens et résidents qui ont un revenu inférieur à un montant en fonction de leur statut de déclaration et de leurs enfants admissibles. Voici une liste de personnes qui n'ont rien d'autre à faire pour obtenir le paiement:

  • Personnes qui ont produit une déclaration de revenus pour 2018 ou 2019 avec des informations sur le dépôt direct
  • Bénéficiaires de prestations de retraite, d'invalidité et de complément de sécurité sociale ou de prestations de survivant n'ayant pas d'enfants à charge de moins de 16 ans
  • Bénéficiaires des avantages du vétéran

Il existe un outil pour les non-déclarants: Entrez les informations de paiement sur le site Web IRS.gov que de nombreux clients NYLAG peuvent avoir besoin d'utiliser pour obtenir leur paiement. Pour les personnes qui ne sont pas tenues de déposer des impôts et ne reçoivent pas les avantages énumérés ci-dessus, l'IRS a besoin de plus d'informations sur vous afin d'émettre un paiement. Cela peut être fait ici: https://www.irs.gov/coronavirus/non-filers-enter-payment-info-here. Vous pouvez également obtenir des informations plus générales sur https://www.irs.gov/coronavirus/get-my-payment-frequently-asked-questions.

Il est important de préciser que les paiements pour retombées économiques ne sont pas imposables et ne peuvent être saisis que pour les dettes alimentaires pour enfants, mais pas pour les autres dettes fédérales telles que les prêts étudiants ou les dettes fiscales passées. De plus, ces paiements ne seront pas considérés comme des ressources pour les prestations dans le cadre des programmes de prestations fédérales sous condition de ressources tels que Medicaid, SSI, SNAP ou l'aide au logement.

Sachez que les escroqueries liées aux subventions ou aux paiements à impact économique (communément appelés «paiements de relance») sont en augmentation dans les appels, les SMS et les e-mails. Découvrez comment protéger vos informations personnelles et éviter la fraude fiscale et le vol d'identité: https://www.consumer.ftc.gov/blog/2020/04/coronavirus-stimulus-payment-scams-what-you-need-know.

La loi a également renforcé les prestations de chômage de deux manières. Les allocations de chômage améliorées offrent 39 semaines de prestations (auparavant 26 semaines) plus $600 / semaine supplémentaire jusqu'au 31/07/2020. Si vous êtes un travailleur indépendant ou indépendant, vous avez droit à des allocations de chômage temporaires en vertu de la disposition relative à l'aide en cas de pandémie de chômage. Plus d'informations peuvent être trouvées sur https://labor.ny.gov/ui/cares-act.shtm.

La loi CARES a fourni une aide aux petites entreprises. Cependant, le principal recours pour bon nombre de nos clients qui sont des propriétaires uniques et des entrepreneurs indépendants n'est plus disponible. Le prêt en cas de catastrophe économique (et l'avance) a été retiré. Le Congrès travaille sur le deuxième cycle d'assistance et nous veillerons à ce que nos clients soient au courant de ces développements.

RESSOURCES ADDITIONNELLES

  1. SNAP et garde-manger - Pour ceux qui sont confrontés à des difficultés financières, le programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire (SNAP) pourrait être extrêmement utile. Il fournit une prestation en espèces pour la nourriture pour aider à compléter ces dépenses. Plus d'informations peuvent être trouvées ici - https://www1.nyc.gov/site/hra/help/snap-benefits-food-program.page. De plus, toutes les recertifications pour les avantages SNAP ont été reportées indéfiniment. Vous pouvez également envisager de vérifier nos garde-manger locaux, que vous pouvez trouver ici: https://www.foodbanknyc.org/get-help/.
  2. HFLS - La Hebrew Free Loan Society offre le Coronavirus Financial Impact Loan aux personnes qualifiées qui ont fait face à des difficultés financières en raison de l'épidémie. Les candidats doivent avoir un cosignataire et il y a des limites de revenu. Ce prêt est sans frais ni intérêts et vous trouverez plus d'informations sur https://hfls.org/loan-programs/#corona.
  3. Soins auto-administrés - La situation en constante évolution crée beaucoup d'incertitude et de stress. En tant que conseillers financiers, nous savons que le stress financier affecte non seulement le bien-être financier à long terme des individus et des familles, mais également leur santé physique et mentale. NYC Well peut mettre en relation des personnes avec un soutien gratuit et confidentiel en santé mentale. Ils peuvent parler à un conseiller par téléphone, SMS ou chat; et, au besoin, orienter les fournisseurs de soins de santé mentale. Pour plus d'informations sur NYC Well: https://nycwell.cityofnewyork.us/en/.
  4. Logement - Fannie Mae et Freddie Mac suspendent toutes les ventes de saisies et les expulsions d'emprunteurs, étendent son programme d'abstention et apportent des modifications de prêt supplémentaires en cas de catastrophe. Ils suspendent également le signalement des défauts de paiement aux bureaux de crédit. Plus d'informations ici: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html. NYLAG a déjà publié des informations sur les droits et protections des locataires, qui peuvent être consultés ici: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html.
  5. Résidents sans papiers - Malheureusement, la plupart des secours ne parviendront pas aux résidents sans papiers. Le New York State Young Leaders Council (NYSYLC) a lancé un fonds d'urgence pour les sans-papiers et accumulé des ressources adaptées à cette population, que vous pouvez trouver ici: https://www.nysylc.org/undocufunds.

Ce sont des moments effrayants, mais vous avez un certain contrôle. Les étapes et les ressources ci-dessus peuvent aider à améliorer un peu une situation difficile.

L'équipe de conseil financier de NYLAG est là pour vous. Pour en savoir plus et entrer en contact, cliquez sur ici, visitez notre ressources coronavirus et / ou appelez notre hotline gratuite NY COVID-19 Legal Resource au (929) 356- 9582 ou cliquez ici.

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