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A yellow house under water

Opciones para propietarios de viviendas durante COVID-19 — Preguntas frecuentes respondidas

La pandemia de COVID-19 ha causado devastadores efectos financieros en millones de personas y familias. Dado que el estado de Nueva York es uno de los principales estados de los EE. UU. Con los impuestos a la propiedad más altos, a muchos neoyorquinos les preocupa que se ahoguen en deudas y finalmente pierdan sus hogares. 

El 10 de julio de 2020, NYLAG realizó una sesión de preguntas y respuestas en vivo para discutir la indulgencia hipotecaria, los planes de pago, las modificaciones de préstamos y más. Puede ver el video pregrabado a continuación, así como algunas preguntas frecuentes respondidas.

A continuación se presentan algunas de las preguntas frecuentes respondidas:

  • El estado de Nueva York, el gobierno federal y varias organizaciones sin fines de lucro están implementando nuevos programas para propietarios de viviendas. La asistencia varía en función de qué tan atrasado está en sus pagos, el tipo de préstamo que tiene y la compañía que presta el servicio.
  • Por lo general, puede solicitar una indulgencia de hasta 180 días. Después de la indulgencia, deberá solicitar una modificación o actualizar su préstamo. Algunos prestamistas también permiten que los propietarios realicen sus pagos atrasados al final de su préstamo.
  • Los préstamos respaldados por el gobierno (FHA, FNMA, Freddie Mac, VA) se rigen principalmente por la ley federal, más recientemente la LEY DE CUIDADOS.
  • Los programas estatales se rigen por:
  • Los administradores a menudo cometen errores al revisar las solicitudes. Para asegurarse de que su solicitud se haya revisado adecuadamente, apele la decisión por escrito y solicite una explicación detallada sobre el motivo de la denegación.
  • Si está fuera de su plazo de apelación, puede enviarle a su administrador hipotecario una solicitud de información ("RFI") o una notificación de error (NOE). Críticamente, la carta debe enviarse a la "dirección exclusiva" del administrador.
  • Mantenga siempre un registro de las comunicaciones con su administrador. ¿Con quién hablaste? ¿Cuándo tuviste la conversación? ¿Qué se dijo o prometió?
  • Hay asesores de vivienda gratuitos en el estado de Nueva York que pueden ayudarlo con una solicitud de modificación. A veces, errores aparentemente tontos pueden retrasar una aplicación. Además, los asesores tienen contactos útiles en los administradores hipotecarios con los que pueden hablar si experimentan algún problema con una solicitud de modificación.
  • Puede encontrar una lista de asesores de vivienda gratuitos en https://www.dfs.ny.gov/consumer/mortg_nys_np_counseling_agencies.htm
  • Si decide presentar la solicitud usted mismo, mantenga registros detallados de todos los documentos que envíe para que pueda consultarlos según sea necesario.
  • Mantenga registros detallados de todos los errores o errores de comunicación del banco, ya que estos podrían proporcionar un apalancamiento útil si su compañía hipotecaria finalmente inicia una acción de ejecución hipotecaria.
  • Si pierde tres pagos y no solicita asistencia para propietarios de viviendas, su compañía hipotecaria puede remitir su cuenta a un abogado para iniciar una demanda de ejecución hipotecaria. En el estado de Nueva York, el banco no puede tomar su casa a menos que presente una demanda, cumpla con todas las leyes de ejecución hipotecaria y solicite a un juez que ordene la venta de la propiedad en una subasta de ejecución hipotecaria. El proceso de ejecución hipotecaria en el estado de Nueva York históricamente ha llevado de 1 a 2 años, aunque el plazo puede variar drásticamente de un caso a otro. Un propietario tiene derecho a guardar su casa hasta una subasta de ejecución hipotecaria.
  • https://www.nycourts.gov/courthelp/pdfs/Foreclosureflowchart.pdf
  • Las demandas de ejecución hipotecaria están en el registro público y muchas empresas e inversores inmobiliarios obtienen ganancias aprovechando a las personas desesperadas por conservar sus hogares. Algunos de ellos son negocios legítimos, pero muchos hacen falsas promesas y lo engañan haciéndole creer que están tratando de ayudar cuando en realidad solo se cuidan a sí mismos. Lo más importante, no firme ningún documento hasta que tenga la oportunidad de consultar con un abogado de su confianza. Hay proveedores de servicios legales gratuitos que pueden asesorarlo, como NYLAG, si no puede pagar un abogado.
  • Si cree que ha sido víctima de una estafa, o si sospecha que alguien está cometiendo un fraude inmobiliario, presente una queja ante el Fiscal General del Estado de Nueva York, el Departamento de Finanzas del Estado de Nueva York y la policía.
  • https://www.dfs.ny.gov/complaint
  • https://ag.ny.gov/complaint-forms
  • Los tribunales están cambiando sus políticas y procedimientos a diario y los casos de ejecución hipotecaria se manejan de manera diferente en cada condado. Afortunadamente, no se puede vender una casa en una subasta de ejecución hipotecaria hasta el 20 de agosto de 2020. Si tiene un caso de ejecución hipotecaria pendiente, debe comunicarse con el tribunal lo antes posible para averiguar el estado del caso.
  • Si tiene una ejecución hipotecaria pendiente, aún puede solicitar una indulgencia o modificación y debe comunicarse con su administrador lo antes posible.
  • https://www.nycourts.gov/
  • https://www.nycourts.gov/courthelp/pdfs/Foreclosureflowchart.pdf

Para obtener más información sobre alivio hipotecario, ejecuciones hipotecarias y los últimos recursos para COVID-19, haga clic en aquí

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