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Planificación del coronavirus: consejos para reducir el gasto y ahorrar dinero.

La información está actualizada al 23 de abril de 2020.

Por Mario Gutiérrez, Director de Asesoramiento Financiero de NYLAG. 

A medida que la nación continúa lidiando con las consecuencias de la pandemia del coronavirus (COVID19), ha demostrado una vez más la naturaleza precaria de aquellos que viven de cheque en cheque, ganan salarios bajos o están experimentando pobreza.

Está claro que las cosas probablemente no volverán a ser "normales" en el corto plazo. A medida que la economía comienza a tambalearse como resultado del gasto restringido del consumidor y el distanciamiento social, muchos más se verán afectados.

Pero hay opciones. Ahora es el momento de tomar medidas para garantizar que se encuentre en el mejor lugar financiero posible. El único programa no legal de NYLAG, el asesoramiento financiero, tiene una gran experiencia en la planificación financiera para una crisis. De hecho, comenzamos en 2009 cuando ocurrió la crisis financiera de entonces, ayudando a miles a restaurar su estabilidad económica.

PLANIFICACIÓN FINANCIERA DE CRISIS: QUÉ HACER AHORA MISMO.

  1. Priorizar facturas - Ya sea que su trabajo se haya visto afectado o no, eche un vistazo a todas sus facturas e identifique cuáles son críticas y las que quizás no necesite pagar de inmediato. Verifique con los proveedores de servicios, ya que algunos pueden ofrecer asistencia o una opción para omitir temporalmente los pagos. Por ejemplo, las principales empresas de servicios públicos de electricidad y gas del estado de Nueva York han acordado no cortar la electricidad o el calor de los clientes que no pueden pagar sus facturas durante la pandemia de virus. https://www.governor.ny.gov/news/after-weeks-demanding-approval-governor-cuomo-announces-fda-gives-new-york-state-authority
  2. Reducir el gasto - Debería comenzar a reducir los gastos no esenciales y discrecionales en caso de que las cosas empeoren. Estos gastos pueden incluir entretenimiento, ciertos alimentos y lujos. Esos ahorros deben guardarse en una cuenta de ahorros como fondo de emergencia en caso de que pierda ingresos en las próximas semanas o meses.
  3. Llegar a las tarjetas de crédito - Como resultado de la pandemia de COVID-19, muchas instituciones financieras han implementado programas de aplazamiento de pago o han acordado renunciar a algunas de sus tarifas. Además, estas instituciones también pueden ofrecer programas de dificultades u otras opciones de gestión de la deuda. Contacte a su acreedor para más detalles. Consulte esta página en vivo sobre asistencia que los bancos están brindando: https://www.forbes.com/sites/advisor/2020/03/12/list-of-banks-offering-relief-to-customers-affected-by-coronavirus/#5ec2fc083ee3. Para aquellos que no tienen una tarjeta de crédito, puede considerar abrir una para obtener flexibilidad adicional. Consulte con un asesor financiero para asegurarse de que esto tenga sentido para sus circunstancias financieras.
  4. Cambiar la forma de pagar los préstamos estudiantiles - La Ley de Cuidados (más información a continuación) tiene una disposición que suspende automáticamente todos los pagos adeudados de ciertos préstamos federales para estudiantes hasta el 30 de septiembre de 2020. No se acumularán intereses durante la suspensión del pago y no habrá ningún efecto negativo en su crédito. Para más información puedes consultar https://www.studentloanborrowerassistance.org/what-the-cares-act-means-for-repayment-of-federal-student-loans/. Los prestatarios privados de préstamos estudiantiles y los prestatarios federales de préstamos estudiantiles no cubiertos por la Ley CARES, aún tienen algo de alivio. El 4/7/20, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York anunció un acuerdo con los servicios privados de préstamos estudiantiles más grandes de Nueva York para proporcionar alivio a los prestatarios no cubiertos por la Ley CARES. Los detalles todavía se están resolviendo y se puede encontrar más información aquí: https://www.dfs.ny.gov/press_releases/pr202004072. Para préstamos federales para estudiantes que no están cubiertos por la Ley CARES o el acuerdo del Estado de Nueva York, hay dos formas en que puede suspender temporalmente sus pagos: aplazamiento y tolerancia. Con el aplazamiento, puede evitar la acumulación de intereses, mientras que con la tolerancia no lo hará, lo que significa que su deuda crecerá. Una práctica recomendada durante la tolerancia es pagar la parte de interés para que la deuda no crezca.
  5. Eliminar pagos de débito automático - Si cree que experimentará una crisis de efectivo, debería considerar eliminar los pagos de débito automático para sus facturas y otras utilidades. De esta manera, puede proporcionarse más flexibilidad para priorizar los gastos.

Esté atento a la estafa de precios y estafas relacionadas con el Coronavirus. Es ilegal que las empresas se aprovechen injustamente de los consumidores vendiendo bienes o servicios que son "vitales para la salud, la seguridad o el bienestar de los consumidores". Si ve algún aumento de precio, debe presentar una queja en https://www1.nyc.gov/site/dca/consumers/file-complaint.page#onlinecomplaint. Deben evitarse los servicios que ofrecen productos que pueden "curar" el virus. Puedes encontrar más información en https://www.consumer.ftc.gov/features/coronavirus-scams-what-ftc-doing.

LEY DE CUIDADO

El 27 de marzo entró en vigencia la Ley CARES. Las tres formas clave en que ayuda es a través de Pagos de Impacto Económico, mejoras a los Beneficios de Desempleo y Asistencia para Pequeñas Empresas.

Los Pagos de Impacto Económico son pagos directos a muchos ciudadanos y residentes que tienen ingresos inferiores a un monto en función de su estado civil y de los hijos que califican. Aquí hay una lista de personas que no necesitan hacer nada más para recibir el pago:

  • Personas que presentaron una declaración de impuestos para 2018 o 2019 con información de depósito directo
  • Beneficiarios de jubilación, discapacidad e Ingreso Suplementario del Seguro Social, o beneficios de sobrevivientes que no tienen hijos dependientes menores de 16 años.
  • Destinatarios de los beneficios para veteranos

Existe una herramienta de No declarantes: ingrese la información de pago en el sitio web IRS.gov que muchos de los clientes de NYLAG pueden necesitar para obtener su pago. Para las personas que no están obligadas a presentar impuestos y no reciben los beneficios enumerados anteriormente, el IRS necesita más información sobre usted para emitir un pago. Esto se puede hacer aquí: https://www.irs.gov/coronavirus/non-filers-enter-payment-info-here. También puede obtener información más general en https://www.irs.gov/coronavirus/get-my-payment-frequently-asked-questions.

Es importante aclarar que Los Pagos de Impacto Económico no están sujetos a impuestos y solo se pueden embargar para la deuda de manutención de los hijos, pero no para otras deudas federales como préstamos estudiantiles o deudas tributarias anteriores. Además, estos pagos no contarán como recursos para los beneficios de los programas de beneficios federales con recursos probados, como Medicaid, SSI, SNAP o asistencia para la vivienda.

Tenga en cuenta que las estafas relacionadas con las subvenciones o los Pagos de impacto económico (comúnmente conocidos como "pagos de estímulo") están en aumento en la forma de llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos. Aprenda cómo mantener su información personal protegida y evitar el fraude relacionado con los impuestos y el robo de identidad: https://www.consumer.ftc.gov/blog/2020/04/coronavirus-stimulus-payment-scams-what-you-need-know.

La Ley también ha fortalecido los beneficios de desempleo de dos maneras. Los beneficios de desempleo mejorados brindan 39 semanas de beneficios (solían ser 26 semanas) más $600 / semana adicional hasta el 31/07/2020. Si usted es un profesional independiente o trabajador por cuenta propia, es elegible para beneficios de desempleo temporales bajo la disposición de Asistencia de desempleo pandémico. Se puede encontrar más información en https://labor.ny.gov/ui/cares-act.shtm.

La Ley CARES sí brindó asistencia a las pequeñas empresas. Sin embargo, el recurso principal para muchos de nuestros clientes que son propietarios únicos y contratistas independientes ya no está disponible. El préstamo por desastre para lesiones económicas (y anticipo) se ha eliminado. El Congreso está trabajando en la segunda ronda de asistencia. y nos aseguraremos de que nuestros clientes estén al tanto de estos desarrollos.

RECURSOS ADICIONALES

  1. SNAP y despensas de comida - Para aquellos que enfrentan dificultades financieras, el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) podría ser extremadamente útil. Proporciona un beneficio en efectivo por alimentos para ayudar a complementar esos gastos. Más información se puede encontrar aquí - https://www1.nyc.gov/site/hra/help/snap-benefits-food-program.page. Además, todas las recertificaciones para los beneficios de SNAP se han pospuesto indefinidamente. También puede considerar consultar nuestras despensas de alimentos locales, que puede encontrar aquí: https://www.foodbanknyc.org/get-help/.
  2. HFLS - La Sociedad Hebrea de Préstamos Gratuitos está ofreciendo el Préstamo de Impacto Financiero Coronavirus a personas calificadas que han enfrentado desafíos financieros debido al brote. Los solicitantes deben tener un codeudor y hay límites de ingresos. Este préstamo no tiene costos ni intereses y puede encontrar más información en https://hfls.org/loan-programs/#corona.
  3. Autocuidado - La situación siempre cambiante está causando mucha incertidumbre y estrés. Como asesores financieros, sabemos que el estrés financiero afecta no solo el bienestar financiero a largo plazo de las personas y las familias, sino también su salud física y mental. NYC Well puede conectar a las personas con asistencia gratuita y confidencial para la salud mental. Pueden hablar con un consejero por teléfono, mensaje de texto o chat; y si es necesario, obtenga referencias a proveedores de atención de salud mental. Para más información sobre NYC Well: https://nycwell.cityofnewyork.us/en/.
  4. Alojamiento - Fannie Mae y Freddie Mac suspenden todas las ventas de ejecuciones hipotecarias y los desalojos de prestatarios, amplían su programa de indulgencia y realizan modificaciones adicionales en los préstamos relacionados con desastres. También están suspendiendo el reporte de morosidad a las agencias de crédito. Más información aquí: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html. NYLAG ya ha publicado sobre derechos y protecciones para inquilinos, que se pueden encontrar aquí: https://www.washingtonpost.com/business/economy/fannie-mae-freddie-mac-to-suspend-foreclosures/2020/03/18/0f8ee80a-693d-11ea-b313-df458622c2cc_story.html.
  5. Residentes indocumentados - Desafortunadamente, la mayor parte del alivio no llegará a los residentes indocumentados. El Consejo de Jóvenes Líderes del Estado de Nueva York (NYSYLC) ha lanzado un fondo de emergencia para residentes indocumentados y recursos acumulados diseñados para esta población, que se pueden encontrar aquí: https://www.nysylc.org/undocufunds.

Estos son tiempos de miedo, pero tienes cierto control. Los pasos y recursos anteriores pueden ayudar a mejorar un poco la situación difícil.

El equipo de asesoramiento financiero de NYLAG está aquí para usted. Para obtener más información y ponerse en contacto, haga clic en aquí, visita nuestro recursos de coronavirus página y / o llame a nuestra línea directa gratuita de recursos legales de NY COVID-19 al (929) 356- 9582 o haga clic aquí.

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